Кипр переживает падение очередного банка Cyprus Cooperative Bank, которое для большинства иностранцев проходит, скорее всего, незаметно из-за того, что этот банк никогда не использовался для открытия счетов для офшорных компаний, а больше был банком для обслуживания самих киприотов. До 2017 это даже был не банк, а сеть кооперативов, которая самостоятельно решала кому и какие выдавать кредиты. Ситуация изменилась в марте 2013 во время финансового кризиса на Кипре который привел к банкротству Laiki Bank и «спасению за счет вкладчиков» Bank of Cyprus. Тогда ЦБ Кипра взял эту разрозненную структуру под свой контроль и фактически сформировал новый банк – Cyprus Cooperative Bank.
Так как дела в Cyprus Cooperative Bank были не очень, правительство Кипра вынуждено было провести санацию банка за счет денег налогоплательщиков в 2014 и 2015 годах на сумму 1.7 млрд евро.
На сегодня проблема банка состоит в том, что сумма необслуживаемых кредитов в нем составляет порядка 7 млрд евро.
Для того чтобы хоть как-то спасти ситуацию, активы, которые еще что-то представляли, были проданы в Hellenic Bank. В январе 2018 года Cyprus Cooperative Bank подписал соглашение с испанской компанией Altamira, которая занимается управлением и возвратом просроченной кредиторской задолженности.
Другими неприятными событиями для кипрских банков стали письмо ЦБ Кипра с требованием закрыть банковские счета компаний пустышек, в основном из безналоговых гаваней таких как Сейшелы, БВО, Белиз и т.д. и предоставить списки этих компаний в ЦБ Кипра, чтобы тот мог оценить масштабы трагедии и усиливающееся давление со стороны финансового регулятора ЕС по началу реальной работы по сокращению количества необслуживаемых кредитов, которые на Кипра составляют порядка 20 млрд. евро или порядка 40% от всего портфеля кредитов банков Кипра.
Начнем с последствий письма ЦБ Кипра для кипрских банков. Не секрет, что достаточно большое число клиентов кипрских банков это именно компании с безналоговых гаваней. Данные структуры активно использовались небольшими бизнесами из России и Украине из-за их низкой стоимости обслуживания, которая фактически состояла только из цены ежегодного продления такой компании и, как правило, не превышала US$1,000 в год. Следуя предписанию ЦБ Кипра кипрские банки уже начали рассылать письма клиентам с вопросами или о том, что банковский счет офшорной компании будет закрыт. Мы уже писали достаточно подробно о содержании письма ЦБ Кипра, которое было посвящено закрытию банковских счетов для компаний пустышек.
Массовое закрытие банковских счетов уже начинает сказываться и приводит к уменьшению клиентской базы кипрских банков. Многие банки, чтобы компенсировать падение доходов от банковского обслуживания, уже начали увеличивать стоимость за проведение банковских трансакций и обслуживание банковских счетов клиентов. Это, скорее всего, приведет к еще одной волне оттока клиентов из кипрских банков, ведь снизившаяся маржинальность международного бизнеса заставляет бизнесменов «считать копейки». Единственное, не совсем понятно куда идти.
Решение вопроса сохранения существующего или открытия нового банковского счета на Кипре возможно через открытие небольшого офиса, который должен создать видимость реально действующего. Но и тут мы сразу же наталкиваемся на проблемы с резко возросшей в последнее время стоимостью аренды офисных и жилых помещений на Кипре. Нужно понимать, что Кипр все-таки небольшое место и предложение по коммерческой и жилой недвижимости не так и велико. Киприоты, а кто бы поступил по-другому, пытаются «ковать деньги не отходя от кассы». С кем бы не говорил за последнее время, как с самими киприотами, которые вынужден снимать, так и иностранцами, все они сталкиваются с проблемой снять что-то в Лимасоле. Поэтому, из-за резко выросших затрат на аренду офисов и жилых помещений, небольшим бизнесменам, которые в прошлом активно пользовались кипрскими банками, вся эта структура уже становится не по карману. Было интересно совсем недавно поговорить с одним из потенциальных клиентов, которому один из кипрских банков закрыл банковский счета на их сейшельскую компанию, когда они вышли на нас с просьбой найти вариант для открытия нового банковского счета на сейшельскую офшорную компанию. После нашего предложения перейти на кипрскую компанию, нам было отвечено, что все это дорого и они, скорее всего, вообще откажутся от использования офшора. Нужно отметить, что это и было целью всех нововведений по офшорам со стороны OECD, и многих стран.
Еще один неприятный момент для бизнесменов с небольшим бизнесом это трудность получения разрешения на работу на Кипре. Для получения разрешения для работы на Кипре есть две процедуры – одна через Labour Office для местных компаний и вторая для IBC, так называются компании с иностранным участием. Введенная какое-то время назад виза для старт-апов на Кипре тоже не решает многих вопросов.
Еще один интересный момент Кипра состоит в неумолимом росте теневой экономики. Во время последнего моего пребывания на Кипре все знакомые киприоты соглашались только на наличные и никаких банковских переводов. Выведение денег из банковской системы местным населением Кипра так же негативно скажется на банковской системе в целом и может стать той последней каплей, которая приведет к очередному финансовому кризису на Кипре.
Теперь стоит более внимательно рассмотреть проблемы с необслуживаемыми кредитами на Кипре. Большинство таких кредитов было выдано строительным компаниям, которые хотели подняться на буме инвестиций в недвижимость для получения паспорта на Кипре по программе инвестиций, для комфортного проживания на Кипре, получив статус резидента без права работать на Кипре по визе Ф или просто для инвестиций в надежде на прирост капитала. Это привело к тому, что жилая недвижимость на Кипре зачастую стоит чуть ли ни в два раза дороже чем в Испании или Италии. На лицо искусственно раздутый пузырь. Как Вы думаете, что будет происходить, когда банки начнут более активно забирать недвижимость по необслуживаемым кредитам? Данный процесс уже пошел, хотя все и признают определенную беззубость кипрского законодательства по изъятию недвижимости по просроченным кредитам. Вся эта недвижимость рано или поздно окажется на вторичном рынке. В данный момент действуют определенные ограничение для банков на продажу такой недвижимости. Но, тем не менее, рано или поздно через аукционы данная недвижимость попадет на рынок вторичного жилья на Кипре и, если не обрушит его, то непременно приведет к тому, что цены будут уверенно ползти вниз. Хотя это больше к вопросу когда стоит опять покупать кипрскую недвижимость.
Масла в огонь добавляет и давление ЕС на страны, которые предлагают паспорта своих стран на инвестиции. В ЕС этим занимается Кипр, Мальта, Португалия, Австрия, Британия и другие. На Кипре уже отреагировали на это и ввели ограничение на количество выдаваемых в год паспортов, а также ограничили агентов, которые могу предлагать это. Данная мера должна привести к сокращению покупаемой недвижимости на Кипре и поставит строительные компании Кипра в еще более тяжёлое положение.
Не совсем понятен и восторг по поводу строительства высоток на Кипре. Кипр уже сейчас испытывает очень большие проблемы с водой. Увеличение числа жителей на Кипре приведет к еще более сильной нагрузке на всю инфраструктуру Кипра, которая не особо то и развита, что, в свою очередь, взвинтит цены на проживание на Кипре и снизит уровень и комфортность жизни на Кипре.
Возвращаясь к вопросу ждать или нет повторения кризиса 2013 года на Кипре, следует отметить, что признаки для этого кризиса уже на лицо. Во многом все будет зависеть от дальновидности и прагматичности правительства Кипра. Единственное, о чем хочется напомнить читателям – на Кипре сумма вклада защищена до 100,000 евро включительно в соответствии с законодательством ЕС. Все что свыше – это «спасение утопающих - есть дело рук самих утопающих».
.png)