Тенденция с оффшорными банковскими счетами
Тенденция последних лет состоит в том, что открывать банковские счета становится все сложнее и сложнее. Это в первую очередь связано с тем, что на банки оказывается очень большое давление со стороны налоговых органов и правительств. Далеко ходить не нужно. Стоит только вспомнить огромные штрафы за различные нарушения – HSBC, UBS и т.д. Пару раз «проколовшись», банки «дуют на холодную воду».
Кроме того, банки часто требуют личного присутствия для открытия банковского счета. Исключения составляют некоторые банки, а также private wealth banks, когда банкиры сами прилетают, чтобы познакомиться лично с клиентом и заверить его подпись. Хотя и эта опция через пару лет, скорее всего, канет в лету.
Кроме того, вечное желание бизнесменов с территории бывшего СССР «шифроваться» играет определенную роль. На простом языке это означает, что такие бизнесмены просто не хотят, чтобы их имя фигурировало в виде бенефициара по счету. На это, конечно, есть свои причины, но это не является темой сегодняшней статьи.
Поэтому становится понятно, что есть растущая тенденция пытаться купить компанию с уже открытым банковским счетом.
Какие варианты дистанционного открытия счета есть?
Есть два варианта открытия банковского счета дистанционно:
1. Есть банки, которые соглашаются открывать счета дистанционно. При этом по процедуре KYC («знай своего клиента») требуется большее количество документов, чем при открытии банковского счета при личном присутствии
2. Регистратор офшорной компании открывает банковский счет на себя и предлагает такой счет в «аренду». При этом возможны два варианта – при одном токен остается у сервис-провайдера, и он сам делает платежи, по второму же токен отдается клиенту.
Разница между двумя вышеизложенными вариантами заключается в том, имеются ли у бизнесмена какие-либо юридические права на банковский счет. В первом случае бизнесмен представлен банку и является клиентом банка, т.е. у банка есть определенные обязанности по отношению к нему как к клиенту. Во втором случае, для банка клиентом является сервис провайдер, т.е. его сотрудник, и сам клиент ни имеет прямых отношений с банком. В последнем случае риск очевиден и очень часто бывает совсем не оправдан.
Мошенничество с оффшорными компаниями, у которых банковские счета открыты на сотрудника компании сервис провайдера
Мошенничество с продажей готовых компаний с открытыми банковскими счетами или «дистанционное» открытие банковских счетов процветает. Больше всего случаев, которые нам известны, происходили в Гонконге. Хотя также известны случаи и на Кипре.
Итак, поделимся технологией проведения такого мошенничества. Как правило, размещается объявление в интернете о продаже готовой компании в Гонконге с уже открытым банковским счетом в HSBC. При этом цена очень низкая, нужно же чем-то заманить «горемыку»! Бизнесмен звонит по телефону, указанному в рекламе и ему говорят, что подъедет курьер, который привезет документы на компанию, токен для доступа в интернет-банкинг и заберет деньги. Приезжает студент, который работает на полставки, привозит документы, отдает токен и забирает деньги. «Счастливый» бизнесмен радуется, что смог «по дешевке» купить компанию и банковский счет. Как любой здравомыслящий человек он не хочет рисковать и решается сделать несколько операций с небольшими суммами – деньги уходят и приходят. Все нормально и проблем нет. Тогда этот бизнесмен решает начать использовать банковский счет для более существенных банковских трансакций. Как правило, сумма трансакций составляет от US$100,000 до US$250,000. Как только эта сумма оказывается на банковском счете компании в Гонконге, на который бедолага-бизнесмен отправил деньги, банковский токен перестает работать и бедолага думает, что это просто какие-то проблемы с интернет-банкингом. Но нет, проблемы продолжаются, сервис провайдер, который передал токен, не отвечает больше на телефонные звонки и email. Тогда горе-бизнесмен решает позвонить в банк. В банке его просто посылают говоря, что он не имеет никакого отношения к банковскому счету и банк не может предоставить ему никакой информации. Самое забавное, что объявление о продаже готовой гонконгской компании с открытым банковским счетом так и висит в интернете, а все новые горе-бизнесмены ведутся на «бесплатный сыр» …
Горе-бизнесмен понимает, что его банально «кинули», но поделать ничего не может.
Как-то раз к нам обратились с просьбой помочь вернуть деньги. Мы даже связались с полицией Гонконга чтобы дать делу ход. Но в последний момент наш московский партнер попросил этого не делать, и мы «спустили все на тормозах». Дело в том, что мошенники знают, что никто не будет обращаться в полицию или суд, так как у горемыки-бизнесмена просто нет для этого юридических оснований.
Последний подобный случай, с которым мы столкнулись, случился в феврале 2016. Сумма потери горемыки-клиента составила на US$1 млн. Сумма большая и даже не знаю, чем все закончилось. Скорее всего, что бизнесмен «списал» все на сложности ведения бизнеса …
Так что будьте бдительны, господа бизнесмены! «Шифрование» и погоня за «дешевизною» до добра не доводят.
.png)