То, что сейчас проблемы с открытием банковских счетов для офшорных компаний не знает только очень ленивый. Потребность в открытии новых банковских счетов возникла в первую очередь из-за проблем в банковском секторе в Латвии, Эстонии и Кипре, странах, в которых российские и украинские бизнесмены чаще всего открывали банковские счета.
К сожалению, российские и украинские бизнесмены проводили банковские трансакции таким образом, что о них сформировалась дурная слава во многих мировых и региональных финансовых центрах. Одним словом, сами виноваты, что создали такую репутацию.
Тем не менее, работать нужно. Россия и Украина интегрированы с мировую экономическую систему в той или иной степени. Поэтому, решения с банковским счетом для бизнеса, который ведет внешнеэкономическую деятельность, найти нужно.
Т.к. я живу в Британии, то для меня естественно интересно узнать, как обстоят дела с открытием корпоративных банковских счетов для компаний, в структуре которых присутствуют иностранцы.
Соответственно, начал просматривать условия открытия банковских счетов в Santander, HSBC, Barclays и других.
На сайте Santander написано, что корпоративные банковские счета открываются только в том случае, если директора и акционеры компании являются резидентами Британии.
Открыл сайт Barclays. Как открыть корпоративный банковский счет найти быстро не смог. Зашел не страницу Контакты. Там только телефон. Вернулся в Google и оттуда уже нашел страницу на сайте, касающуюся открытия корпоративного банковского счета. Смотрю кто может открыть. Опять только те, кто имеет право жить в Британии. Подтверждать проживание в Британии просят за последние 12 месяцев счетами за электричество, воду и т.д.
Дошел до сайта HSBC. Есть информация о процессе открытия банковского счета. Читателям будет интересно что нужно банку, чтобы понять бизнес клиента – документы, которые подтверждают личности людей в структуре компании, включая бенефициарного владельца, регистрационные документы на компанию и реестры акционеров и директоров и устав компании; источник благосостояния (примерами могут быть – личные накопления, зарплата, наследство или единоразовые получения денежных средств для новой компании, или аудиторское заключение или банковская выписка для уже существующей компании); и откуда будут приходить и как будут зарабатываться деньги (бизнес модель, модель движения денежных средств, суммы ежемесячных приходов и платежей и т.д.).
В заключении можно сказать, что с «улицы» открыть банковский счет для компаний в структуре которой есть иностранцы, практически невозможно. Поэтому, вариант открытия корпоративного счета в Британии для компаний с иностранцами в Британии отпадает.
Единственное, нужно ждать окончание BREXIT, который может все поменять. Ведь банкам то нужно будет на чем-то зарабатывать, учитывая, что часть банковского бизнеса уже ушла в Европу.
Как обстоят дела с открытием личных и корпоративных счетов в 2021 году
Британские банки
С момента написания этой статьи прошло много времени, и я решил дополнить эту статью более свежим опытом учитывая, что я переехал с семьей из Сингапура в Британию в июне 2021.
У компании Eltoma (UK) Limited уже много лет есть счет в Barclays. Но изначально счет существовал только в британских фунтах. В связи с более активной деятельностью компании понадобились счета в евро и долларах США. На дистанционное открытием этих счетов ушло более месяца, т. к. я начал их открывать, находясь в Сингапуре. Хочу заменить сразу, что британские банки перевели открытие счетов через свои веб сайты. Даже когда приходишь в отделение банка, то банкиры все равно отправляют к своему сайту, чтобы подавали на открытие банковского счета через него.
Если у уважаемого читателя есть компания, зарегистрированная в Британии, и сам уважаемый читатель проживает в Британии и может это подтвердить, то открыть банковский счет на компанию не составит труда и, скорее всего, этот счет у компании будет уже через неделю. Если же уважаемый читатель не живет в Британии, то банки откажут в открытии корпоративного банковского счета для такой компании.
Такая же история и с открытием личных банковских счетов. Как только мы сняли квартиру и у нас появился счет за газ, электричество и муниципальный налог, то HSBC открыл личный банковский счет онлайн за 4 рабочих для, даже не видя меня лично.
Платежные системы
В свое время мы в Eltoma Legal & Corporate Services, буквально «шарахались» от платежных систем, т. к. достаточно успешно открывали банковские счета для офшорных компаний клиентов в ведущих мировых банках. Тем не менее, когда многие клиенты потеряли банковские счета по самым разным причинам, мы обратили свой взор на платежные системы после того, как некоторые из наших клиентов достаточно успешно смогли пользоваться платежными системами на протяжении нескольких лет.
Т. к. мы помогаем получать лицензии платежных систем, то автору данной статьи пришлось самому разобраться с данной тематикой. Устройство платежной системы достаточно просто – платежная система на хранит деньги клиентов (деньги клиентов платежной системы находятся в банке, с которым платежная система подписала договор об обслуживании. Это значит, что риски потери денег клиентом в самой платежной системе нет. Риск в только в том, что банк может рухнуть). Так вот, через «шлюз» торговой системы клиент делает платежи в банке.
Для тех, кто, по тем или иным причинам не могут открыть счет в банке, следует обратить внимание на вариант с платежной системой. Если бизнес значительный (т. е. интересен для банка), то придя с оборотами в платежной системе можно продемонстрировать банку реальные обороты бизнеса, что поможет в открытии банковского счета.
.png)